BU-Beratung.Mit Patientenakte.
Sorgfalt vor dem Antrag: Meine BU-Risikoprüfung beginnt mit Ihrer Patientenakte. Wir fordern Unterlagen an, prüfen Gesundheitsangaben gemeinsam und helfen, unklare Diagnosen ärztlich zu klären. Als Versicherungsmakler und Fachwirt für Finanzberatung behalte ich auch Ihr Einkommen, Ihre Verpflichtungen und Ihre weiteren Pläne im Blick.
Bernhard Rauch · Persönlich in Bodenmais. Online in ganz Bayern.
- Patientenakten gezielt anfordern
- Unklare Einträge ärztlich klären
- BU-Antrag sorgfältig vorbereiten
BU-Risikoprüfung mit Patientenakte.
Die Aufarbeitung Ihrer Gesundheitsgeschichte ist ein fester Bestandteil meines Beratungsablaufs. Deshalb bereite ich die BU-Risikoprüfung grundsätzlich auf Basis Ihrer Patientenunterlagen vor.
Gemeinsam gleichen wir Ihre Erinnerungen mit den Unterlagen ab. So können vergessene Behandlungen, unverständliche Abrechnungsdiagnosen oder widersprüchliche Einträge frühzeitig auffallen.
Fachwirt für Finanzberatung
Mein Ziel: nachvollziehbare Gesundheitsangaben und eine belastbare Grundlage für die Entscheidung des Versicherers.
BU-Vorbereitung besprechen →Wir übernehmen die Aktenanforderung.
Für diesen Service haben wir eigene Anschreiben entwickelt. Mit Ihrer Beauftragung und den erforderlichen Einwilligungen beziehungsweise Schweigepflichtentbindungen fordern wir die relevanten Unterlagen bei Hausärzten und Fachärzten an. Ergänzend fragen wir bei Ihrer Krankenkasse nach den verfügbaren Leistungs- und Abrechnungsdaten.
Eine Krankenkassenübersicht ersetzt die ärztliche Patientenakte nicht. Beide können unterschiedliche Informationen enthalten und ergänzen sich bei der Vorbereitung.
Wir prüfen die Unterlagen auf offene Fragen.
Wir sehen uns die Einträge mit Ihnen im Hinblick auf die Gesundheitsfragen des Versicherers an. Passen Diagnose, Behandlung und Verlauf zusammen? Gibt es Verdachtsdiagnosen, unbekannte Abrechnungen oder Angaben, die Sie nicht nachvollziehen können? Solche Punkte halten wir für die weitere Klärung fest.
Wir helfen bei Rückfragen an die behandelnde Praxis.
Bei unklaren oder aus Ihrer Sicht unzutreffenden Einträgen bereiten wir gezielte Rückfragen und Vorlagen für eine ärztliche Stellungnahme vor. Darin kann die Praxis Diagnose, Befund und Behandlungsverlauf erläutern und gegebenenfalls berichtigen.
Die medizinische Beurteilung, eine Berichtigung und das Attest selbst liegen beim behandelnden Arzt. Wir unterstützen Sie organisatorisch und bei der verständlichen Zusammenstellung der Fragen.
Bei Bedarf folgt eine anonyme Risikovoranfrage.
Mit aufbereiteten Angaben lässt sich vor einem Antrag klären, wie angefragte Versicherer Ihre Situation einschätzen. Gerade bei Vorerkrankungen können die Rückmeldungen unterschiedlich ausfallen. Eine Voranfrage ist noch kein Versicherungsvertrag; entscheidend sind die spätere Prüfung und das konkrete Angebot.
Gesundheitsangaben, Bedingungen und Beitrag zusammenführen.
Wir besprechen Rückmeldungen, mögliche Zuschläge oder Ausschlüsse sowie Leistungen und Kosten. Anschließend bereiten wir die Antworten auf die konkreten Antragsfragen vor. Sie prüfen Ihre Angaben vor der Abgabe auf Vollständigkeit und Richtigkeit.
Was steht wirklich in Ihrer Patientenakte?
Ein Diagnosecode allein erzählt oft nicht die ganze Geschichte. Für die Vorbereitung kommt es darauf an, Einträge im Zusammenhang mit Befunden und Behandlung zu verstehen.
Verdacht oder gesicherte Diagnose?
In der ambulanten Abrechnung können Zusatzkennzeichen angeben, ob eine Diagnose etwa als Verdacht oder als gesichert dokumentiert wurde. Wir markieren unklare Angaben und lassen die medizinische Einordnung durch die Praxis erläutern.
Eintrag und Erinnerung weichen ab?
Eine überraschende Diagnose ist nicht automatisch falsch. Wir helfen Ihnen, den Hintergrund zu erfragen. Bestätigt die Praxis einen Fehler, sollte sie ihn nachvollziehbar berichtigen oder durch eine Stellungnahme klarstellen.
Welche Angaben fragt der Versicherer ab?
Maßgeblich sind die konkreten Fragen und Abfragezeiträume. Die Akte unterstützt Ihre Antworten; auch bekannte Beschwerden oder Behandlungen, die dort fehlen, müssen Sie entsprechend den Fragen berücksichtigen.
Ein passender Beitrag. Und ein sorgfältig vorbereiteter Antrag.
Der Preis gehört zum Vergleich. Ebenso wichtig sind passende Bedingungen, eine ausreichende BU-Rente und die richtige Vorbereitung der Gesundheitsangaben. Genau dafür nehmen wir uns Zeit.
Die vorvertragliche Anzeigepflicht betrifft grundsätzlich bekannte, erhebliche Umstände, nach denen der Versicherer in Textform fragt. Die Folgen einer Verletzung hängen vom Einzelfall ab. Unser Aktenservice ist Teil meines Beratungsablaufs; eine allgemeine gesetzliche Pflicht, vor jedem BU-Antrag sämtliche Patientenakten einzuholen, folgt daraus nicht.
Meinen BU-Antrag vorbereiten ↗Wo stehen Sie gerade?
Ob neue Absicherung oder bestehender Vertrag: Wir setzen dort an, wo Sie Unterstützung brauchen.
Erstmals absichern
Wir sprechen über Ihren Beruf, Ihr Einkommen und die monatliche Absicherung, die Sie benötigen. Dann betrachten wir passende Vertragslösungen.
Für Eltern: Bei einer BU für Schüler sind die Bedingungen während der Schulzeit und spätere Anpassungen besonders wichtig.
BU für Schüler: 11 Fragen →Bestehende BU prüfen
Sie haben bereits eine Police? Wir prüfen gemeinsam Leistungen, Laufzeit und vereinbarte Rente. Ein Wechsel ist dabei kein Selbstzweck.
Leistungen beantragen
Wenn eine Leistung aus Ihrem BU-Vertrag im Raum steht, helfen wir Ihnen, Unterlagen und nächste Schritte zu strukturieren.
Vier Details, die wir genau ansehen.
Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung ergibt sich aus Ihrem Bedarf und den Bedingungen des Vertrags. Ein niedriger Beitrag beantwortet diese Fragen allein noch nicht.
Meine BU-Situation besprechen →1. Monatliche BU-Rente
Welche laufenden Ausgaben bleiben, wenn das Einkommen wegfällt? Wir beziehen Wohnen, Lebenshaltung und weitere Verpflichtungen in die Bedarfsermittlung ein. Vorhandene Ansprüche betrachten wir gesondert.
2. Laufzeit & Leistungsvoraussetzungen
Wie lange soll der Schutz reichen und unter welchen Bedingungen wird geleistet? Dazu gehören etwa der vereinbarte Grad der Berufsunfähigkeit, der Prognosezeitraum und die Regelungen zur Verweisung auf andere Tätigkeiten.
3. Anpassungen im Laufe des Lebens
Einkommen und Ausgaben können steigen. Dynamik und Nachversicherung bieten je nach Vertrag Möglichkeiten, die Rente anzupassen. Wir prüfen Anlässe, Fristen und Grenzen der jeweiligen Regelung.
4. Gesundheitsangaben & Antrag
Gesundheitsfragen müssen vollständig und richtig beantwortet werden. Wir besprechen die abgefragten Zeiträume und die Vorbereitung der Angaben. Bei Vorerkrankungen kann eine anonyme Risikovoranfrage helfen, die Möglichkeiten vor einem Antrag einzuordnen.
Vertiefende Verbraucherinformation: Verbraucherzentrale: Grundlagen der Berufsunfähigkeitsversicherung ↗. Die konkrete Einordnung erfolgt im persönlichen Gespräch.
Wenn die Arbeitskraft ausfällt: Was passiert dann?
Ein Antrag auf BU-Leistungen ist mehr als eine Krankmeldung. Der Versicherer prüft den Vertrag, Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit und die gesundheitlichen Einschränkungen. Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt vom Einzelfall ab.
Ich helfe Ihnen, den Ablauf und die angefragten Nachweise zu ordnen. Eine feste Bearbeitungsdauer für jeden Fall gibt es nicht. Die Dauer der anschließenden Rentenzahlung ist eine andere Frage und richtet sich nach Vertrag und weiter bestehender Berufsunfähigkeit.
BU-Leistungsprüfung: Ablauf und Dauer im Ratgeber →Drei Punkte für das erste Gespräch
- Welche beruflichen Tätigkeiten können Sie aktuell nicht mehr ausüben?
- Welche Unterlagen und Fristen nennt Ihr Versicherer?
- Welche Fragen zu Beiträgen, Prüfung und möglicher BU-Rente sind offen?
Für die erste Anfrage genügen Ihr Anliegen und Ihre Kontaktdaten. Vertrauliche Gesundheitsunterlagen senden Sie bitte nicht über das Website-Formular.
Unterstützung zum Leistungsfall anfragen →
Erst zuhören. Dann ins Detail gehen.
Ihre Tätigkeit lässt sich nicht immer mit einer Berufsbezeichnung erklären. Deshalb interessiert mich, wie Ihr Arbeitsalltag aussieht, welche Fragen offen sind und was Ihnen bei Ihrer Absicherung wichtig ist.
Ob Sie zum ersten Mal über BU nachdenken oder Ihren Vertrag besser verstehen möchten: Wir beginnen bei Ihrer Situation. Persönlich in Bodenmais oder nach Absprache telefonisch beziehungsweise online in ganz Bayern.
Termin zur BU-Beratung vereinbaren →Die wichtigsten BU-Fragen vertiefen.
Vom ersten Blick in die Patientenakte bis zum Leistungsfall: Diese Ratgeber helfen Ihnen, Fragen besser einzuordnen und den nächsten Schritt vorzubereiten.
Patientenakte vor dem BU-Antrag
Welche Unterlagen zählen, wie Sie unklare Einträge prüfen und warum die Akte vor den Gesundheitsfragen hilfreich ist.
Ratgeber Patientenakte lesen →Anonymisierte BU-Risikovoranfrage
Wie eine Voranfrage vorbereitet wird, welche Antworten möglich sind und warum eine Rückmeldung noch keine Zusage ist.
Ratgeber Risikovoranfrage lesen →Gesundheitsfragen richtig vorbereiten
Abfragezeiträume verstehen und Angaben sorgfältig mit den vorhandenen Unterlagen abgleichen.
Zu den Gesundheitsfragen →BU-Rente abgelehnt?
Die Gründe auseinanderhalten, Unterlagen sichern und die nächsten Schritte nach einem Bescheid planen.
Ablehnung einordnen →Was sagt die BU-Leistungsquote?
Verbandszahlen richtig lesen und erkennen, warum eine Quote keine Prognose für den eigenen Fall ist.
Leistungsquote verstehen →Psychische Erkrankungen und BU
Was aktuelle Zahlen zeigen und wie ein Antrag nach Therapie oder Diagnose sorgfältig vorbereitet wird.
Psyche und BU verstehen →Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Weitere Fragen klären wir gern im persönlichen Gespräch.
Habe ich einen Anspruch auf meine Patientenakte?
Grundsätzlich können Sie Einsicht in Ihre Behandlungsakte und eine Kopie verlangen. Nach § 630g BGB ist die erste Kopie unentgeltlich. Ausnahmen bestehen insbesondere bei erheblichen therapeutischen Gründen oder erheblichen Rechten Dritter. Mit den erforderlichen Erklärungen unterstützen wir Sie bei der Anforderung.
Welche Unterlagen kann die Krankenkasse liefern?
Gesetzliche Krankenkassen können über die bei ihnen gespeicherten Leistungen und Kosten informieren. Welche Abrechnungsdaten für welchen Zeitraum vorliegen, klären wir mit der jeweiligen Kasse. Arztbriefe, Befunde und die vollständige ärztliche Dokumentation müssen gegebenenfalls zusätzlich bei den behandelnden Praxen angefordert werden.
Was passiert, wenn eine Diagnose falsch oder missverständlich erscheint?
Wir unterstützen Sie bei einer gezielten Rückfrage an die Praxis. Der Arzt prüft den Eintrag und kann den Sachverhalt erläutern oder einen nachgewiesenen Fehler nachvollziehbar berichtigen. Wir bereiten die Fragen und eine Vorlage für die Stellungnahme vor; die medizinische Aussage bestätigt der Arzt selbst.
Verbessert die Aktenprüfung meine Chancen auf eine BU?
Geklärte Einträge können dem Versicherer helfen, Ihre tatsächliche Situation auf einer nachvollziehbaren Grundlage zu beurteilen. Ob Versicherungsschutz angeboten wird und zu welchen Bedingungen, entscheidet der Versicherer. Eine allgemeine Steigerung der Annahmequote oder eine spätere Rentenzahlung kann ich nicht versprechen.
Wie lange dauert die Vorbereitung mit Patientenakten?
Das hängt davon ab, wie schnell Praxen und Krankenkasse die Unterlagen bereitstellen und ob ärztliche Rückfragen nötig sind. Im Erstgespräch besprechen wir die benötigten Unterlagen und den Ablauf. Für den Erstkontakt müssen Sie die Akten noch nicht selbst beschaffen.
Was kosten das Erstgespräch und die BU-Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenfrei. Bei erfolgreicher Vermittlung eines Versicherungsvertrags erhalte ich eine Courtage vom Versicherer. Kommt keine Vermittlung zustande, entstehen Ihnen für meine Tätigkeit keine Kosten, sofern wir nicht vorab ausdrücklich eine gesonderte Vergütung vereinbart haben. Eine solche Vereinbarung erfolgt ausschließlich nach vorheriger transparenter Absprache über Leistungen und Kosten.
Auch den Umfang der Unterstützung bei Patientenakten und ärztlichen Rückfragen besprechen wir im Erstgespräch. Das Absenden des Kontaktformulars löst keine kostenpflichtige Beauftragung aus.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das hängt unter anderem von Beruf, Eintrittsalter, gewünschter Rente, Laufzeit, Gesundheitsangaben und Tarif ab. Ein sinnvoller Vergleich beginnt deshalb mit Ihrer persönlichen Situation.
Soll ich meine bestehende BU kündigen?
Bitte kündigen Sie nicht vorschnell. Erst müssen wir prüfen, was Ihr Vertrag leistet und ob eine andere Absicherung tatsächlich erhältlich und sinnvoll ist.
Kann ich Gesundheitsunterlagen im Formular senden?
Nein. Für den ersten Kontakt reichen Ihr Name, Ihre E-Mail-Adresse und Ihr Anliegen. Den geeigneten Weg für vertrauliche Unterlagen stimmen wir persönlich ab.
Quellen und weiterführende Informationen
Beratungspraxis: Bernhard Rauch, Fachwirt für Finanzberatung. Inhaltlich überarbeitet am 28. September 2026. Die folgenden Quellen erläutern die allgemeinen Grundlagen; die persönliche Einordnung erfolgt im Beratungsgespräch.
Ihre BU sorgfältig vorbereiten.
Sie möchten Ihre Gesundheitsangaben aufarbeiten, erstmals eine BU abschließen oder Ihren bestehenden Vertrag prüfen? Wählen Sie Ihr Anliegen und wir besprechen den passenden nächsten Schritt. Für den Erstkontakt brauchen Sie noch keine Patientenakte.
Pflichtfelder sind markiert. Bitte senden Sie über dieses Formular keine Gesundheitsdaten, Kontodaten oder vertraulichen Unterlagen. Den passenden Übermittlungsweg klären wir persönlich.
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