Manche Versicherungen für Kinder enthalten ein besonders wertvolles Extra: Später kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden, ohne dass erneut eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Doch dieses Recht gilt häufig nicht unbegrenzt.
Wer eine vereinbarte Option zur Berufsunfähigkeitsversicherung nicht rechtzeitig nutzt, kann dieses wertvolle Recht verlieren. Gerade bei älteren Kinderpolicen lohnt sich deshalb ein Blick in die Versicherungsbedingungen.
Wenn aus der Kinderpolice später eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden kann
Die Aktivierung einer solchen Option ist je nach Vertrag an bestimmte Ereignisse gebunden. Ein typischer Anlass ist beispielsweise der Beginn einer Ausbildung.
Ab diesem Zeitpunkt läuft oftmals eine feste Frist. Je nach Versicherungsvertrag bleiben beispielsweise nur drei oder sechs Monate, um den Berufsunfähigkeitsschutz zu beantragen.
Eltern oder Großeltern, die vor Jahren eine entsprechende Kinderpolice abgeschlossen haben, sollten deshalb nicht davon ausgehen, dass die enthaltenen Rechte automatisch dauerhaft erhalten bleiben.
Optionen prüfen
Welche Möglichkeiten zum späteren Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung enthält der Vertrag?
Ereignisse kennen
Ausbildung, Studium oder andere vertraglich definierte Ereignisse können das Optionsrecht auslösen.
Fristen notieren
Beginnt eine Frist zu laufen, sollte der entsprechende Termin sofort im Kalender vermerkt werden.
Zwischen dem Abschluss einer Kinderpolice und dem Einstieg ins Berufsleben können viele Jahre liegen. Erkrankungen oder Beschwerden, die zwischenzeitlich auftreten, könnten einen späteren Neuabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erschweren. Ein vertraglich garantiertes Optionsrecht kann deshalb einen erheblichen Vorteil darstellen.
Auch eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung gehört regelmäßig auf den Prüfstand
Mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist das Thema nicht für die nächsten Jahrzehnte erledigt. Viele Tarife enthalten sogenannte Nachversicherungsgarantien.
Damit kann die bereits vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bei bestimmten Ereignissen erhöht werden, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Je nach Versicherungsbedingungen können beispielsweise folgende Ereignisse relevant sein:
- deutlich höheres Einkommen oder Gehaltssprung
- Beginn oder Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums
- Heirat
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Kauf oder Finanzierung einer Immobilie
- Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit
- weitere im jeweiligen Vertrag definierte Lebensereignisse
Welche Ereignisse tatsächlich versichert sind und wie stark die Berufsunfähigkeitsrente erhöht werden darf, richtet sich immer nach dem jeweiligen Vertrag. Auch für Nachversicherungsgarantien gelten häufig feste Fristen.
Versicherungen nicht einfach in der Schublade verschwinden lassen
Versicherungsverträge enthalten mitunter Rechte, die Jahre nach dem eigentlichen Abschluss besonders wertvoll werden. Das gilt gerade für Kinderpolicen mit Ausbauoptionen und für Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Nachversicherungsgarantien.
Deshalb lohnt es sich, bestehende Verträge bei wichtigen Veränderungen im Leben noch einmal hervorzuholen und zu prüfen. Denn eine gute Vertragsoption bringt wenig, wenn die dafür vorgesehene Frist unbemerkt verstreicht.
Sie haben eine Kinderpolice oder bereits eine BU-Versicherung?
Dann prüfen wir gemeinsam, welche Options- und Nachversicherungsrechte Ihr Vertrag enthält und ob aktuell wichtige Fristen zu beachten sind.
Beratungstermin vereinbaren Persönlich, telefonisch oder digital.